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Rétablir rapidement sa solvabilité avec une carte Visa ou Mastercard : comment faire ?
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Si vous souhaitez remettre de l'ordre dans votre dossier de crédit rapidement à la suite d'un mauvais dossier de crédit, il existe plusieurs façons de procéder. L’une des options les plus courantes consiste à souscrire une carte bancaire pour entamer le processus de rétablissement de crédit. Étant donné qu’il existe de nombreuses offres de cartes bancaires destinées aux personnes souhaitant rétablir leur crédit, il est important de déterminer quelle carte VISA ou MasterCard vous convient le mieux.
Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir la carte VISA ou MasterCard qui vous aidera à rétablir votre solvabilité.
Carte de crédit pour rétablir sa solvabilité : avec ou sans garantie ?
Si vous envisagez de choisir entre VISA et MasterCard pour rétablir votre solvabilité, il est important de déterminer si vous souhaitez une carte de crédit avec ou sans garantie. Toutefois, soyez prudent lorsque vous décidez d’utiliser une carte de crédit pour rétablir votre crédit, car cela peut en effet comporter certains risques si vous ne gérez pas correctement votre nouvelle carte de crédit, qu’elle soit assortie d’un dépôt de garantie ou non. Si vous ne gérez pas correctement votre carte, vous pourriez vous retrouver dans une situation financière encore plus délicate.
Carte de crédit avec dépôt de garantie
Une carte de crédit avec garantie est assortie d'un dépôt de garantie que vous versez à la banque émettrice de la carte. Ce dépôt garantit la ligne de crédit en cas de défaut de paiement. Les dépôts de garantie pour ce type de cartes correspondent généralement au montant du crédit souhaité, mais il arrive que le dépôt soit supérieur au montant du crédit accordé. Par exemple, si vous souhaitez bénéficier d’une limite de crédit de 500$, vous devrez verser un dépôt de garantie d’au moins 500$ pour garantir la carte de crédit. Vous serez remboursé du montant utilisé pour garantir la carte de crédit si vous clôturez le compte de la carte ou s’il vous est proposé de passer à une carte de crédit sans garantie.
Sachez toutefois que l’utilisation d’une telle carte n’est pas sans risque. En effet, si vous manquez un paiement, cela aura un impact négatif non négligeable sur votre dossier de crédit, quel que soit le solde. Qu’il s’agisse de 50$ ou de 1000$, le solde impayé aura donc un effet négatif sur votre dossier. Le risque lié à une carte de crédit avec dépôt de garantie est de perdre l’intégralité de ce dépôt si le paiement n’est pas effectué. Vous passerez ainsi à côté d’une occasion de rétablir votre solvabilité, et vos efforts seront vains…
Cartes de crédit garanties par un bien immobilier
Grâce à ce type de carte de crédit avec garantie, la garantie couvrant la limite de crédit est calculée sur la base de la valeur de votre logement. Des frais d’adhésion et de garantie peuvent s’appliquer pour obtenir une telle carte de crédit.
Cartes de crédit prépayées
À l’instar d’une carte de débit, cela vous permet de dépenser l’argent qui a été transféré sur la carte de crédit. Vous ne dépensez donc pas d’argent que vous n’avez pas, contrairement à une carte de crédit classique. Il vous suffit donc de recharger la carte avec le montant de votre choix et vous pourrez l’utiliser comme n’importe quelle autre carte de crédit classique. Notez qu’il est possible de se prémunir contre le vol avec ce type de carte. En effet, il est possible d’enregistrer la carte afin de protéger vos fonds.
Cependant, malheureusement, peu de prêteurs transmettent les différents paiements que vous effectuez à l’agence de crédit. Cela ne contribue donc pas toujours à rétablir votre solvabilité. Renseignez-vous donc bien auprès de l’émetteur de la carte !
Cartes de crédit pour personnes ayant un mauvais dossier de crédit, sans garantie
Une carte de crédit sans garantie ne nécessite aucun dépôt pour garantir la ligne de crédit. La banque émettrice vous délivrera une carte VISA ou MasterCard assortie d'une limite de crédit, en vous faisant confiance pour régler dans les délais le solde facturé.
Bien que ces options soient possibles, la plupart des personnes qui cherchent à rétablir leur solvabilité n'ont accès qu'à des cartes de crédit avec caution ou prépayées et auront plus de mal à obtenir des cartes de crédit sans caution. Certaines sociétés proposant des cartes de crédit avec garantie vous proposeront de choisir une carte de crédit sans garantie une fois que vous aurez prouvé votre capacité à gérer de manière responsable la carte de crédit avec garantie.
5 conseils pour rétablir son dossier de crédit
- Avez-vous prouvé que vous étiez un bon payeur en réglant vos factures dans les délais ?
- Ne remplissez pas votre carte à pleine capacité
- Si vous avez des cartes inutilisées, supprimez-les car elles sont prises en compte
- Faire trop de demandes de crédit peut nuire à votre dossier ; mieux vaut donc faire preuve de sélectivité !
- Assurez-vous que votre dossier de crédit est à jour et corrigez les erreurs si nécessaire
Frais et TAEG
En ce qui concerne les cartes VISA ou MasterCard émises par une banque émettrice, il est important de tenir compte des différents frais et TAEG associés à ces cartes.
Certaines banques émettrices de cartes VISA et/ou MasterCard facturent des frais liés au rétablissement du crédit, tels que des frais annuels uniques, des frais de retard de paiement, des frais de transaction en devises étrangères, des frais d’avance de fonds et des frais de transfert de solde.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) correspond au montant des intérêts annuels facturés sur le solde reporté sur votre carte de crédit. Différents taux s'appliquent : les taux sur les achats, les taux promotionnels valables pendant une période donnée et les taux de transfert de solde, entre autres. Il est important de comparer les TAEG de plusieurs cartes VISA et MasterCard afin de choisir celle qui propose le TAEG le plus bas, ce qui se traduira par des mensualités également plus faibles.
Avantages
Les banques émettrices peuvent proposer un certain nombre d’avantages associés à leurs cartes VISA et MasterCard, avec ou sans garantie. Ces avantages varient selon la banque émettrice. Parmi ces avantages, on peut citer :
Protection contre la fraude et responsabilité nulle pour le consommateur en cas de fraude
Assurance automobile pour les voitures louées avec une carte de crédit
Rapports de solvabilité gratuits
Produits de crédit immobilier ou de crédit automobile
Ressources pédagogiques sur le crédit
Utiliser une carte de crédit est souvent le meilleur moyen d'entamer le processus de rétablissement de crédit. Que vous soyez intéressé(e) par une carte VISA ou une MasterCard, de nombreuses banques proposent des cartes de crédit avec ou sans garantie pour vous aider à rétablir votre crédit. Prenez le temps de choisir le type de carte de crédit qui vous convient le mieux.
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