[et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”4.8.1″ _module_preset=”default” custom_padding=”0px||||false|false” hover_enabled=”0″ sticky_enabled=”0″][et_pb_row _builder_version=”4.8.1″ _module_preset=”default”][et_pb_column _builder_version=”4.8.1″ _module_preset=”default” type=”4_4″][et_pb_text _builder_version=”4.8.1″ _module_preset=”default” hover_enabled=”0″ sticky_enabled=”0″]

En quoi les vérifications de solvabilité influencent-elles votre notation ?

[/et_pb_text][et_pb_image src="https://northstarbrokers.ca/wp-content/uploads/2021/01/car-purchase-1.jpg" _builder_version="4.8.1" _module_preset="default" title_text="car-purchase" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.8.1" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]Every day, the two credit rating assessment firms, Equifax and TransUnion, receive millions of pieces of information about citizens, as well as thousands of requests for verifications. But does each credit verification affect the score? How does the rating system work when it comes to credit checks?

Les vérifications du dossier de crédit qui n'ont pas d'incidence sur la note de crédit

Il existe tant de légendes urbaines à propos de rapports de solvabilité Il arrive que beaucoup de gens n'osent même plus consulter leur dossier. Cependant, le fait de consulter votre dossier n'a aucune incidence sur votre cote de crédit, car cette démarche n'est pas considérée comme une demande de crédit. Vous pouvez donc consulter votre dossier régulièrement, et vous devriez le faire, car les données qui y figurent sont fréquemment mises à jour et les erreurs sont nombreuses – et pourtant, c’est le seul moyen pour vous de détecter les informations erronées et les fraudes, et de les faire corriger.

Les vérifications de solvabilité demandées par l'administration fiscale ou la police n'ont pas non plus d'incidence sur votre notation.

Quant aux vérifications effectuées par les assureurs, elles ne sont pas considérées comme des demandes de crédit et n’ont aucune incidence sur le score. En effet, les compagnies d'assurance demandent souvent à vérifier les scores de crédit, car il existe une corrélation entre la solvabilité et le nombre de sinistres. Bien que vous n'y soyez pas obligé, vous avez donc tout intérêt à laisser votre assureur consulter votre dossier s'il est bon : vous bénéficierez ainsi de meilleurs tarifs.

Enfin, les vérifications effectuées par les établissements pour mettre à jour leurs données concernant un compte que vous avez déjà ouvert chez eux n’ont aucune incidence sur votre score : il ne s’agit pas de demandes de crédit, mais simplement de vérifications visant à déterminer si vous pouvez bénéficier d’une promotion ou d’une augmentation de votre limite de crédit.

Les vérifications qui ont une incidence négative sur la notation

C'est vrai : en règle générale, les demandes de crédit ont un impact négatif sur votre cote de crédit, même si une ou plusieurs de ces demandes sont acceptées. Pour éviter les vérifications superflues qui vous font perdre des points sur votre cote, vous devriez éviter :

• Si vous comparez vos offres de prêts immobiliers et de crédits auprès d'un trop grand nombre d'établissements de crédit,
• Ne demandez pas trop de cartes de crédit, car le commerçant vérifie également votre dossier de crédit. L'idéal serait de vous limiter à deux.
• Ne vous rendez pas dans votre établissement bancaire avant d'avoir vérifié vous-même votre taux d'endettement. Calculez votre taux d'endettement avant de demander un crédit et évitez de vous renseigner auprès de votre banque s'il est supérieur à 40% : vous éviterez ainsi de nuire inutilement à votre notation, car avec un tel taux, votre demande de prêt sera de toute façon rejetée.

Cependant, vous ne pouvez pas éviter certaines vérifications qui ont une incidence sur votre score, notamment dans les cas suivants :

• Vous faites une demande de crédit pour acheter une voiture neuve,
• Vous changez d'opérateur de téléphonie mobile,
• Vous obtenez une pré-approbation de prêt immobilier,
• Vous faites une demande de nouvelle carte.

Il est toutefois possible de minimiser l'impact sur votre score en regroupant vos demandes de prêt sur une période maximale de deux semaines : elles seront ainsi considérées comme une seule et même demande. Ces demandes auront tout de même une incidence sur votre score, mais bien moindre que si elles avaient été réparties sur une année.

Toutes les vérifications de solvabilité n’ont pas le même impact sur votre cote de crédit, notamment celles effectuées par les assureurs, les mises à jour de dossier et celles que vous effectuez vous-même. Vous avez donc tout intérêt à consulter régulièrement votre rapport : vous pourrez ainsi détecter les informations erronées et les fraudes potentielles afin de faire corriger les données si nécessaire.[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]