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Éléments importants à prendre en compte pour obtenir votre premier prêt
[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version="4.8.1" _module_preset="default"]Getting a loan approval is not easy, especially when you are just out of college and looking to carve out a career of your own with no record to testify your financial responsibility. In the wake of severe economic troubles across the globe, lenders are looking for more and more in a loan application and are incredibly stricter than ever. While there are numerous key areas that lenders focus on, it’s important that you do your homework well and present a complete package for review if you intend to get approved soon.[/et_pb_text][et_pb_image src="https://northstarbrokers.ca/wp-content/uploads/2021/01/man-computer.jpg" title_text="man-computer" _builder_version="4.8.1" _module_preset="default"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.9.2" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]
Voici quelques points importants à garder à l'esprit pour que votre premier prêt soit accepté sans problème.
Vérifiez votre score de crédit
Les prêteurs fondent leur décision d’accorder ou non un prêt sur plusieurs facteurs, notamment votre situation en matière de logement (si vous êtes propriétaire ou locataire), vos revenus (si vous disposez d’un flux régulier de liquidités pour rembourser le prêt), ainsi que votre dossier de crédit. C’est là que les emprunteurs novices rencontrent des difficultés. Si vous n’avez jamais emprunté d’argent auparavant, votre dossier de crédit ne contiendra pas suffisamment d’informations pour que le prêteur rende une décision en votre faveur. Par conséquent, il y a de fortes chances qu’il refuse votre demande. Il existe toutefois d’autres moyens de remédier à ce problème, dont nous parlerons plus tard. Pour l’instant, il est important de savoir que la présentation de justificatifs de votre employeur ainsi que de votre banque peut indiquer à un prêteur potentiel que vous disposez des moyens financiers nécessaires pour rembourser votre prêt par des versements réguliers.
Évaluez vos revenus et vos charges mensuelles
Votre salaire mensuel et vos obligations financières constituent de véritables indicateurs de votre capacité à rembourser un prêt ; il est donc indispensable de fournir une preuve de revenus solide pour votre demande. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez présenter vos déclarations d’impôts des dernières années, ainsi que vos factures et vos justificatifs de dépenses. Si vous êtes salarié, vous devrez présenter vos bulletins de paie. Il est conseillé de demander à votre employeur actuel de rédiger une lettre à en-tête de l'entreprise indiquant votre fonction, votre salaire actuel ainsi que la durée de votre ancienneté au sein de cette entreprise. Les prêteurs ont tendance à se sentir plus en confiance lorsque vous travaillez depuis longtemps (plus de deux ans) au sein de la même entreprise, car cela témoigne d’un sens accru des responsabilités financières. Le montant que vous percevez chaque mois reflète votre capacité à rembourser les mensualités du prêt. Veillez à prendre en compte toutes vos sources de revenus, et pas seulement la principale. Cela inclut les revenus de votre conjoint, les revenus d’un emploi à temps partiel, la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants.
Demander à un proche de se porter garant
La méthode la plus courante pour obtenir un prêt lorsque l'on ne dispose pas d'antécédents de crédit personnels consiste à s'appuyer sur les antécédents de crédit solides d'une autre personne. Un cosignataire est une personne qui s'engage à assumer la responsabilité de votre dette si vous veniez à manquer à vos obligations par la suite. Un proche parent est évidemment votre meilleure option, mais vous pouvez toujours vous tourner vers des membres de la famille élargie si vous n'avez pas d'autre alternative. Quoi qu'il en soit, il est de votre responsabilité de vous assurer que votre cosignataire comprend bien les implications de son engagement. N’oubliez pas que votre prêt figurera également sur son dossier de crédit ; ainsi, si les choses tournent mal par la suite, sa cote de crédit en pâtira également. Gardez également à l’esprit que choisir un cosignataire disposant d’une bonne cote de crédit augmentera vos chances d’obtenir un prêt par rapport à quelqu’un dont la cote est moyenne. Un prêteur veut s’assurer que le prêt sera remboursé, et un cosignataire disposant d’une bonne cote de crédit le rassure quant à la possibilité d’un remboursement dans les délais.
Commencez dès maintenant à vous constituer un historique de crédit
Pendant que vous vous lancez dans les démarches pour obtenir un prêt, il n’y a aucun inconvénient à commencer à vous constituer un petit historique de crédit positif par des moyens vérifiables. Bien sûr, certains prêteurs jugeront toujours votre historique de crédit trop court et peu convaincant, mais si vous pouvez étayer votre score de crédit avec d’autres documents attestant de votre responsabilité financière (comme des relevés bancaires), cela pourra avoir plus de poids. En ce qui concerne la constitution d’un historique de crédit, les quelques moyens officiels consistent notamment à ouvrir un compte courant ou un compte d’épargne, ainsi qu’à demander une carte de crédit. Les cartes de station-service et de grands magasins sont généralement plus faciles à obtenir. Pour obtenir une carte de crédit garantie, vous devrez effectuer un petit dépôt une fois le compte de crédit ouvert. De plus, l’émetteur de la carte doit transmettre ces informations à l’agence de crédit si vous souhaitez utiliser la carte pour vous constituer un historique de crédit.
Note de conclusion…
L'ensemble du processus de prêt Une demande de prêt peut s'avérer extrêmement frustrante et fastidieuse, d'autant plus lorsque le prêt que vous avez sollicité est refusé. Dans ce cas, le prêteur vous indiquera la raison précise de ce refus. Il est risqué pour votre solvabilité de continuer à déposer des demandes de prêt pour n'importe quel prêt que vous pensez pouvoir obtenir. N’oubliez pas qu’un trop grand nombre de demandes de prêt sur une courte période a un impact négatif sur votre dossier de crédit et réduit vos chances d’en obtenir un dans un avenir proche.
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