Obtenir un bon taux de prêt auprès d'une banque malgré une mauvaise cote de crédit
[/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.8.1″ _module_preset=”default” hover_enabled=”0″ sticky_enabled=”0″]On sait tous que les meilleurs taux d’emprunt sont accordés aux personnes ayant un excellent score de crédit. Mais cela signifie-t-il pour autant que lorsqu’on a un mauvais score, on obtient forcément un prêt bancaire assorti de mauvaises conditions financières ? Voici quelques conseils pour obtenir un prêt malgré un mauvais dossier de crédit.
[/et_pb_text][et_pb_image src="https://northstarbrokers.ca/wp-content/uploads/2021/01/19931-1.jpg" title_text="businessman watering dollar plant growth wealth investment concept bank building exterior background male cartoon character full length flat" _builder_version="4.8.1" _module_preset="default"][/et_pb_image][et_pb_text _builder_version="4.8.1" _module_preset="default" hover_enabled="0" sticky_enabled="0"]Optez pour le crédit le moins cher
Tous les crédits ne coûtent pas le même prix, et l’un des réflexes à adopter lorsque l’on a un mauvais crédit et que l’on a besoin de contracter un prêt est de recenser les emprunts auxquels on peut prétendre afin d’éviter les formules les plus coûteuses (par exemple les cartes de crédit, notamment les cartes de magasin dont le taux se situe souvent autour de 20 % par an, ou encore les prêts sur salaire et les prêts rapides dont les taux peuvent atteindre jusqu’à 35 % par an). En effectuant cette analyse, vous constaterez qu’il est souvent plus avantageux d’obtenir un prêt personnel, l’idéal étant bien évidemment de le rembourser le plus rapidement possible afin de minimiser les frais.
Limitez votre endettement
Avant d’accorder un prêt, outre l’examen des revenus, le prêteur vérifie le taux d’endettement de l’emprunteur et calcule le ratio de service de la dette (RSD). S’il constate que l’ensemble des engagements (prêt auto, cartes de crédit, marges de crédit…) reste faible par rapport aux rentrées d’argent, il peut en déduire que l’emprunteur sera en mesure de rembourser le nouveau crédit, que le risque pour lui est limité et il est généralement plus enclin à faire un effort sur le taux du prêt.
Offrez une garantie au banquier
Une autre solution qui permet non seulement d’obtenir plus facilement un prêt et de solliciter un montant de crédit plus élevé, mais aussi de bénéficier d’un meilleur taux consiste à garantir l’emprunt à l’aide de la valeur de son logement ou d’un autre bien, par exemple un véhicule. Le prêteur applique alors un privilège sur l’actif apporté en garantie, ce qui lui permet d’en devenir le propriétaire si vous ne remboursez pas votre emprunt. En plus de lui procurer une sécurité totale, cette formule permet au prêteur d’avoir davantage confiance en l’emprunteur, deux raisons qui l’incitent fortement à offrir un meilleur taux d’intérêt.
Optez pour un prêt immobilier avec un apport réduit
Si vous contractez un prêt hypothécaire, vous pourrez obtenir un meilleur taux malgré une mauvaise cote de crédit si votre apport personnel est inférieur à 20 % du prix d’achat du bien. Ces prêts étant nécessairement assortis d’une assurance prêt hypothécaire contre les défauts de paiement, l’établissement prêteur sait qu’il n’encourt aucun risque puisqu’il sera quoi qu’il arrive payé. Dans ces conditions, les établissements bancaires proposent généralement des taux plus bas à leurs clients, même si ceux-ci ont un mauvais crédit.
Si certaines astuces vous permettront d’obtenir des prêts à des taux plus raisonnables en attendant d’améliorer votre cote de crédit, rien ne vous empêche de travailler en parallèle à la reconstruction de votre crédit. En d’autres termes, si vous souhaitez améliorer votre cote, vous devrez établir un budget et le respecter, payer vos factures dans les délais, limiter les nouveaux crédits et opter pour une carte de crédit garantie dont l’utilisation devra se limiter à 50 % du plafond autorisé. Et si vous avez plusieurs cartes de crédit avec un solde impayé, vous pouvez également contracter un prêt personnel et procéder à un regroupement de dettes à un taux d’intérêt plus bas.
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