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Prêt personnel pour les personnes ayant un mauvais crédit : les solutions
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Une mauvaise cote de crédit affecte indéniablement la capacité d’emprunt et laisse peu de chances à un emprunteur d’obtenir un prêt auprès d’un établissement financier traditionnel. Mais est-il vraiment possible d’obtenir un prêt lorsque l’on a une mauvaise cote de crédit ? Quelles sont les solutions de prêt personnel disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit ?
Les prêts sans vérification de solvabilité
Parallèlement aux établissements bancaires traditionnels, des courtiers et des prêteurs privés accordent chaque jour des milliers de prêts aux résidents du Québec. Plutôt que de fonder leur décision sur une cote de crédit et une enquête de solvabilité qui peuvent refléter des erreurs de gestion passées, ils se basent plutôt sur le niveau de revenu actuel de l’emprunteur et sa capacité de remboursement pour lui accorder un prêt. C’est en fonction de ces critères qu’ils consentent :
- prêts personnels non garantis
- prêts personnels garantis
- des prêts personnels destinés au regroupement de dettes.
Le microcrédit personnel
Pour un emprunteur ayant une faible cote de crédit, le micro-prêt est une option permettant d’obtenir en un temps record une petite somme d’argent, généralement limitée à 1 000 $ ou 1 500 $, pour payer ponctuellement une facture, éviter une coupure de service ou encore un chèque sans provision.
Le petit prêt personnel
Lorsqu’une personne ayant un mauvais dossier de crédit a besoin d’une somme un peu plus importante pour payer des factures, faire réparer sa voiture ou régler des frais médicaux, elle se heurte généralement au refus des banques. Elle peut toutefois, malgré sa mauvaise cote de crédit, obtenir auprès de courtiers ou de prêteurs privés un petit prêt personnel non garanti sous certaines conditions, notamment être résident canadien, disposer d’un revenu et d’un domicile stables depuis au moins six mois et ne pas être en faillite ni faire l’objet d’une saisie sur salaire.
Le montant moyen d'un prêt personnel
Le prêt personnel Ce moyen permet d’emprunter des sommes plus importantes, même avec un mauvais dossier de crédit, pour financer des dépenses prévues, comme des travaux de rénovation, l’achat d’une voiture, un mariage ou encore des vacances.
Le prêt personnel garanti
Les propriétaires qui souhaitent emprunter de l’argent peuvent utiliser la valeur nette de leur appartement ou de leur maison, c’est-à-dire la valeur marchande du bien moins le montant du solde de l’hypothèque, pour obtenir un prêt personnel garanti. Comme il est adossé à un bien immobilier, ce type de financement permet d’obtenir un montant emprunté plus important, pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers de dollars, ainsi qu’un taux plus avantageux.
Le prêt personnel pour le regroupement de dettes
Le prêt personnel de consolidation de dettes est un prêt accordé par un établissement financier ou un prêteur privé qui regroupe toutes les créances non garanties d’un particulier en un seul prêt. En d’autres termes, à l’exception de l’hypothèque et du prêt automobile, toutes les factures impayées, les marges de crédit, les soldes dus sur les cartes de crédit et autres créances peuvent être intégrés dans la consolidation de dettes. Ce prêt unique facilite la gestion, car il regroupe les dettes en un seul paiement, mais surtout il permet de réaliser d’importantes économies, car son taux d’intérêt est plus bas. Il offre également un véritable soulagement au budget mensuel grâce à un rééchelonnement de la dette.
Lorsque les personnes ayant un mauvais crédit ont besoin d’argent, les banques leur tournent généralement le dos. Si elles sont en mesure de rembourser un prêt, elles peuvent toutefois s’adresser à des courtiers ou à des prêteurs privés pour obtenir un microcrédit, un prêt personnel, un prêt personnel garanti ou encore un Prêt pour le regroupement de dettes.
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